C’est un jour spécial pour l’association JESUDEGBE composée de conducteurs de moto taxis appelés « Zems » : ils démarrent un troisième cycle de tontine. La tontine est une forme d’épargne informelle, généralement journalière ou hebdomadaire, couramment pratiquée par les populations béninoises.

Celle de ce matin est particulière, elle utilise une solution digitale. Entouré de la vingtaine de membres, le président de la tontine procède à l’enregistrement sur une application installée sur son smartphone. Ensemble, ils définissent la fréquence, le montant des cotisations et l’ordre de ramassage.

« C’est notre troisième tontine avec mobile money. Nous avons démarré avec seulement dix membres et une mise journalière de 500F. Maintenant nous sommes 20 et nous avons doublé la mise pour prendre 20 000F par jour » explique le président.

Les membres du groupe cotisent avec leur mobile sans avoir besoin de se déplacer. Les gestionnaires de la tontine (président, trésorier et secrétaire général) suivent la tontine via l’application.
La tontine digitale est proposée par l’opérateur MTN, avec le soutien de UNCDF dans le cadre du projet de développement d’un écosystème de paiements avec les « Zems ». Le projet démarré en 2017, avec l’assistance technique des cabinets Innate Motion et PHB Development , a utilisé une méthode éprouvée dans la Silicon Valley : Human Centric Design ( HCD). Cette méthode de développement de services ou de produits, qui met le client au centre, a permis de structurer une offre adaptée aux besoins des Zems. Les différentes phases de cocréation avec ces derniers ont débouché sur deux produits : le paiement des courses avec mobile money et la création d’une tontine digitale pour permettre aux Zemidjans d’épargner.

Pour la phase pilote de la partie paiement qui a duré dix mois, 226 Zems ont été embarqués. Surnommés « Zem Choco », ces derniers sont habillés aux couleurs de MTN et reçoivent les paiements des clients via mobile money, via le canal USSD ou via un boitier NFC qui permet de faire un « tag and pay ».

Fanou Sourou, « Zem choco » évoque la sécurité et le gain de temps comme principaux avantages de son nouveau statut « Je n’ai plus de problème de monnaie avec les clients et mon argent est en sécurité dans mon portable. Je sais que même si je perds le portable je peux le récupérer ».

La phase tontine a été testée avec 115 Zems répartis en 13 groupes durant six mois.

« Le Zem n’aime pas perdre son temps, chaque minute compte. Je peux démarrer à Cotonou le matin et me retrouver à Porto-Novo ou Ouidah à midi. Avec la tontine digitale, j’envoie ma cotisation de là où je suis. Et surtout je ne suis plus tenté de dépenser tout l’argent que je gagne. » a confié Allaguede Wilfried participant à la tontine digitale.

Avec plus de 3200 transactions sur l’axe paiements et près de 8000 transactions sur l’axe tontine, les deux pilotes ont permis de tester les fonctionnalités des produits digitaux développés (fiabilité technique, ergonomie, intuitivité, …) et la pertinence des services et leur valeur pour les Zems. L’objectif était à la fois de permettre l’adoption des services financiers digitaux par les Zems et de faire d’eux des « ambassadeurs » pour relayer les avantages du mobile money au reste de la population.

Découvrez les leçons apprises de ce projet